Actualités

Est-ce obligatoire de souscrire l’offre d’assurance quand on souscrit un prêt immobilier auprès de sa banque?

Est-ce obligatoire de souscrire l’offre d’assurance quand on souscrit un prêt immobilier auprès de sa banque?

Un projet d’achat ou de renégociation de prêt immobilier à la suite de la baisse historique des taux ?
Si c’est le cas, vous allez vraisemblablement devoir emprunter à une banque.
Pendant la durée du prêt, vous devez être assuré OBLIGATOIREMENT en décès / PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), pour rembourser la banque des sommes encore dues s’il vous arrive malheur.
La banque avec l’offre de prêt va joindre son offre d’assurance.

 

Sachez que vous n’êtes nullement obligé de souscrire l’assurance du prêt auprès de la banque.

Vous pouvez vous rapprocher de votre assureur traditionnel pour un devis.

 

Dans tous les cas un questionnaire de santé devra être rempli : il vous sera demandé votre âge, votre taille, votre poids,  votre profession, si vous pratiquez des sports dangereux, si vous parcourez chaque année beaucoup de kilomètres à titre professionnel et si vous FUMEZ.
Ce questionnaire abordera votre passé médical et vos éventuelles pathologies.

 

L’offre de l’assureur traditionnel, par exemple ALLIANZ, doit être équivalente ou supérieure aux garanties demandées par l’établissement financier. 

 

La plupart du temps les emprunteurs étant jeunes et en bonne santé, le questionnaire médical est une simple formalité.
En cas de pathologies, de capitaux empruntés très importants, un questionnaire médical plus détaillé  et des examens médicaux peuvent être demandés par la Compagnie d’assurance.
Ils sont traités, en toute confidentialité par les médecins des Compagnies d’Assurance et des Mutuelles.

 

Au niveau des garanties demandées, un minimum est toujours exigé, il s’agit du choix 1 :

  • Choix 1 – le remboursement de tout ou partie d’un prêt, en cas de Décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.
  • Choix 2 – le remboursement de tout ou partie d’un prêt, en cas de Décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ou d’Invalidité Permanente Totale.
  • Choix 3 – le remboursement de tout ou partie d’un prêt, en cas de Décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ou d’Invalidité Permanente Totale ainsi que le versement de prestations en cas d’Incapacité Temporaire Totale de travail, par suite de maladie ou d’accident.

A l’un de ces choix possibles, l’adhérent peut ajouter les garanties et options suivantes :

  • Garantie Incapacité Temporaire Partielle (ITP) : garantie possible en cas de choix 3.
  • Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : garantie possible en cas de choix 2 ou 3.
  • Option Renfort Dos et Psy (DP) : option possible en cas de choix 2 ou 3.
  • Option Maladies Redoutées (MR) : option possible quel que soit le choix effectué.
  • Option Perte d’Emploi (PE) : option possible quel que soit le choix effectué.
  • Option Couverture immédiate en cas de Décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie avant déblocage des fonds

(Couverture Décès-PTIA avant déblocage des fonds) : option possible quel que soit le choix effectué.

 

 Pour faire l’étude, il vous sera demandé

  • vos coordonnées incluant votre mail
  • votre profession
  • pratique ou non de sports à risques / kilométrage importants parcourus à titre professionnel
  • fumeur ou non- fumeur
  • votre date de naissance et éventuellement celle de votre conjoint / concubin si vous êtes 2 à emprunter
  • Le montant emprunté
  • La durée en mois du prêt
  • Le taux du prêt (fixe ou variable) hors assurance
  • La date prévisionnelle de déblocage des fonds
  • Le nom de la BANQUE
  • Les exigences de la BANQUE en terme de garanties
  • Le devis de la Banque

En terme de tarif, vous serez surpris, les écarts par rapport au tarif de la Banque  peuvent aller du DOUBLE au TRIPLE  à fortiori si vous êtes jeune et non-fumeur.

 

Contactez-nous pour un devis par mail : 4005971@agents.allianz.fr

 

Dernier exemple de dossier traité à mon Cabinet : une renégociation de prêt

  • Couple de cadres supérieurs : Monsieur 40 ans, Madame 38 ans non FUMEURS tous les deux
  • Pas de problème de santé
  • Banque ligne prêteuse : Bo……. Banque ; assureur de la banque C…..P
  • Montant emprunté 355.000 € sur 96 mois au taux fixe de 1,15%
  • Assurances : Monsieur 100% du capital emprunté, Madame 50%
  • Garanties : décès, PTIA** , IPT*, incapacité temporaire de travail (franchise 90 jours)

 

Comparaison des Coûts de l’assurance de prêt à garanties strictement équivalentes :

ALLIANZ                                         : Monsieur : 2.973 €

ALLIANZ                                         : Madame  1.280 €

TOTAL  ALLIANZ                                              4.253 €

C…..P,  assureur de la banque           10.214 €  pour les deux avec exactement  les mêmes garanties !!!

ECONOMIE REALISÉE : (10214€ – 4253€) = 5961 €

*IPT : invalidité permanente totale
**PTIA : perte totale et irréversible d’autonomie